在快速发展的时代，消费升级，产品多样化，需求多样化的时代，前期如果没有很好的积累和自律的品格，很难避免不出现债务，比如房贷、车贷、信用卡、网贷、等等。
那么还清债务就需要制定合理的计划并严格执行。以下是一些关键步骤，帮助你逐步实现目标：
壹.理清财务状况
理清所有债务：包括信用卡、贷款、房贷等，记录每笔债务的金额利息、还款期限、可支配资金、重点还是在可支配资金，这个可支配资金是需要通过自己的获取的，比如工资、兼职、投资、创业等等获取的净利润，也就是收入。
理清总债务：明确自己总共欠了多少钱，这个很简单，但是很重要，也是容易被忽视的，理清了就有很多好处，首先对自我有约束作用，可以控制不需要的支出，其次对整体有所了解，就能在心中形成计划，有个目标，就会更有动力去实施，不能迷迷糊糊。
贰.制定相应收入与支出配比
收入与支出：详细列出每月的收入和支出，找出可以削减的开支，这个每个人情况不一样，所以根据个人情况而定，自己心里核算一下就知道，哪些大笔开支是可有可无的，比如吃饭，可以自己做点饭吃，出去聚餐随便都得花几百。
优先还款：当几件事情同时发生，你只能解决其中一件，那么凡事都有优先原则，就如来了两客户你知道都能成交，一个1万的订单，一个是10万的订单，基本是10万订单赚的更多，时间是一样的，那么就应该优先于10万订单，将节省下来的资金优先用于还款。
叁.还款的基本方式
-滚雪球方式：先还清最小的债务，逐步增加还款金额，增强信心，这里其实讲的就是两点，首先是比如你有五个债务，先把金额小的债务结清，那么你就只有四个债务了，就像有五根柱子压着，那先把能移动的柱子移开，虽然总得重量没减轻多少，但是心里少了一个麻烦，实际上也少了一个麻烦，这就是考试一样先易后难，我们的争取时间，你的债务也是有期限时间的。
利息基本法：先还利率最高的债务，减少利息支出，这个也很好理解，同样是借一块钱，假如有的一个月还1.1，有的确要还1.3元，还完当然就舍弃，如果你最终的目的是为了不欠债务，这就是知己知彼，百战百胜。
肆.增加收入
兼职工作：利用业余时间做兼职，增加收入来源。这个很好理解，主要是需要付出实际行动，比如：众包配送员、服务员、摆地摊赚取差价、搬家、家政、跑网约车等等，这些都是为期之计。
出售闲置物品：出售不再需要的物品，获得额外资金，目前各大网络闲置平台都可以交易，不做重点。
伍.与债权人协商
降低利率：尝试与债权人协商，降低利率或延长还款期限，这个根据实际情况而定。
还款计划：协商制定更灵活的还款计划，减轻还款压力。
陆.避免新增债务
控制消费：避免不必要的消费，防止新增债务，咖啡、奶茶、外卖、娱乐、等等，可以选择跑步、锻炼、打球、看书等修养身心。
建立应急资金：设立应急基金，应对突发情况，避免借贷，就是单独用一张银行卡每次存点，只进不出，无论金额大小。
柒.利用理财工具，这个目前有待考究，股票、基金得选对企业，了解企业发展状况，行业趋势。
整合债务：考虑将多笔债务整合为一笔，简化还款流程，比如把所有债务app在手机上整合到一个框框，有收入的在用一个框框。
自动还款设置：设置自动还款，避免逾期和罚息，一般适用于多个债务。
捌.保持积极乐观的心态
设定小目标：设定阶段性还款目标，逐步实现，任何事物不能一步登天，即使有概率上也趋于无。
庆祝进展：每还清一笔债务，适当庆祝，保持动力，这里就是不能一直在奔波中，适当调节身心。
玖.寻求专业帮助
专业帮助：如果债务问题严重，可以寻求专业财务顾问的帮助。
债务管理计划：参加债务管理计划，获得专业指导和支持，这里可以看两本财务相关书籍，取其精华，适用于自己的就是好的。
拾.长期财务规划
储蓄与投资：还清债务后，开始储蓄和投资，确保财务健康，该消费的钱就花，不该花的就不花或是少发，一定要有长远的考虑，不要贪图一时的便宜。
避免重蹈覆辙：总结经验教训，避免再次陷入债务困境，人生财务有很多不确定性，提前做好准备是最好的办法，亡羊补牢其实已经迟了一步，但是不算晚，来得及。
总结
最主要是增加收入，提升自己，找到适合自己的行业，不断学习进步，未来就会更加美好，同时任何事都很难短期达成，要有耐心，短期既然很难达成就避免更多的损失，减轻压力。